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經歷爆發式的規模擴張後，大陸銀行理財業務背後隱藏的行業風險，和可能引發的宏觀流動性風險不容小覷，這是本輪金融風險管控的重要著手點，將銀行理財業務納入宏觀審慎監管的範疇之內，對於行業的健康發展有深遠意義。

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當下，剛性兌付尚未打破，理財的發展還未進入行業成熟期，快速成長不斷積累風險，加上在經濟下行期，風險的暴露可能更加迅速、涉及面更廣。一方面，理財使得社會的信用擴張，而其表外屬性和較少的資訊披露要求，使其脫離金融監管，金融統計的準確性也下降；另一方面，由於規模龐大，資產配置對整體的流動性也產生影響，2015年下半年開始的「資產荒」進而到2016年末的「資金荒」，顯示風險正在不斷積聚並暴露。隨著理財市場規模擴大，市場競爭加劇，而資產價值窪地被逐漸填平，收益空間逐步壓縮。當規模擴張的慣性不斷持續，而優質資產不斷被追逐的情況下，「資產荒」應運而生。中小銀行的不斷參加，延長了風險鏈條。負債端，由於零售類的資金來源難以在短期內迅速積累，而同業理財成為迅速補充負債端的手段；資產端，自身投研能力的缺乏產生委外投資需求，委外機構為提高收益率通過質押融資，不斷加大場內槓桿，高收益吸引更多資金進入委外渠道，行業進入規模迴圈擴張，風險不斷積累。隨著槓桿水平提高，投資資產的價格波動對市場的影響被放大。2013年以後，在外部貨幣供給由外匯占款投放轉向公開市場操作及MLF鎖短放長為主，資金成本提升下，市場流動性變得異常脆弱和緊張，債券市場長期與基本面的背離及違約事件成為鏈條斷裂的最後一根稻草。當下，大陸監管機構對於理財業務體現有堵有疏的思路。一方面，本著資本約束資產擴張的原則，對本質上與表內業務同質，而銀行承擔信用風險和流動性風險的部分，引導其回歸表內；另一方面，鼓勵行業回歸資產管理本質。對於類信貸的資產配置，表外理財的資產配置與銀行表內資產有一定的同質性和替代性，而同質性的資產波動會對表內外產生一致性的影響，因此，強調全口徑下的表內外全面風險管理成為監管的思路。當局發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》和《商業銀行表外業務風險管理指引（修訂徵求意見稿）》，要求根據風險情況計提風險準備並占用資本，體現「實質重於形式」的理念；同時，打斷金融機構間的過長鏈條，加強擴市場、擴行業的監管協同性，限制通道降成本，引導形成差異化的資管格局。2017年1季度起，大陸監管當局將表外理財納入廣義信貸的範疇，通過合理引導規模增長，強調宏觀審慎監管。廣義信貸是在充分考量銀行業務創新轉型的情況下，信貸類資產在信用擴張中占比的逐漸減少，傳統合意信貸監管指標難以對信用擴張的全貌進行統計。將銀行的債券投資、股權投資、同業間的買入返售和表外理財中，扣除現金和存款的部分納入統計，限制廣義信貸的增速，並掛鉤宏觀審慎資本充足率對銀行進行約束，有利於加強資訊透明化，消除影子銀行的擔憂，抑制資產泡沫，促進脫虛入實。在廣義信貸的約束下，預計2017年大陸理財業務的增長將放緩，進入平穩增長期。商業銀行本身也開始重新定位資產管理業務，回歸「代人理財」的資產管理本質，通過設立資管中心或事業部，加強團隊建設；不斷培育資管客戶，挖掘潛在客戶的風險偏好，並重視提高自身的資產配置能力；而在委外管理上，經歷了本輪洗牌之後，將更加審慎，委外機構的投研能力、團隊的穩定性等都將成為重要標準。（作者為香港交易所首席中國經濟學家、中國銀行業協會首席經濟學家）(中國時報) var _c = new Date().getTime(); document.write('');

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